Ahorrar, pagar deudas o invertir: ¿Qué escojo primero?

A casi todos en algún momento les ha caído un “dinerito” extra o inesperado. Ante ese escenario surge el dilema de “¿lo ahorro, invierto o pago mis deudas”. En términos financieros, adquirir el hábito del ahorro es importante, pero también lo es poder controlar las deudas, sobre todo las que tengan intereses altos. Mientras que invertir le permitirá aumentar su patrimonio o generar nuevos ingresos.

Probablemente usted sepa que acumular mucha deuda a largo plazo no es saludable para sus finanzas. Tal vez también sepa que debe guardar dinero para las emergencias y así evitar sobreendeudarse. Por lo tanto, ¿cómo decidir? No existe una respuesta única, pero sí acertada según las circunstancias económicas de cada persona.

El punto de partida para su caso sería preguntarse “¿Cuáles son mis ingresos?, ¿puedo reducir gastos?, ¿Cuánto dinero debo?, ¿Cuánto tiempo estaré pagando? ¿Cuál es el costo anual de mis deudas? ¿Cuánto rendimiento puedo recibir de esa inversión? ¿Cuál es el riesgo que asumo al invertir?”. La respuesta le arroja luz al final del túnel, ya que le ayudará a idear un plan financiero.

Patricia Rivas, asesora en finanzas personales, explica que cuando usted tiene deudas, pero no ahorra, corre el riesgo de no contar con un fondo de emergencia y al carecer de él ante una necesidad urgente tendrá que recurrir a un préstamo. Por lo que se verá obligado a endeudarse más.

Sin embargo, señala que si tiene deuda acumulada con interés muy elevados (tasas a doble dígito), tiene sentido darle prioridad a pagarla y así poder, en lo adelante, liberar fondos para ahorrar, pagar otras deudas o ahorrar.

Rivas argumenta que “cuando ahorras, pero dejas las deudas para después, lo más seguro es que termines pagando más dinero, debido a que los intereses van aumentando, especialmente si son tarjetas de crédito”.

Cuándo ahorrar primero

La experta en finanzas sostiene que el mejor momento para priorizar sus ahorros ante las deudas es cuando las tasas de interés son un poco más flexibles. Eso, en caso de tener como objetivo completar un “colchón financiero”. Sin embargo, insiste en que lo ideal es encontrar un balance justo entre sus deudas y sus ahorros, ya que ambos son pilares importantes para tener estabilidad financiera.

“Siempre es aconsejable dividir ese ‘dinerito’ extra para poder generar tasas de interés en su cuenta de ahorros, y a su vez ir saldando las deudas para evitar que los intereses sigan aumentando”, dijo.

Errores comunes

Existen varias formas para salir de las deudas sin fracasar en el intento, pero antes de considerarlo el primer paso será evitar los errores típicos para que las soluciones puedan surtir efecto. Entre ellos, de acuerdo a Rivas, destacan endeudarse más, pagar una tarjeta de crédito con otra y pagar las deudas con el dinero comprometido.

“Otro error común es tratar de saldar las deudas con todos tus ahorros o fondo de emergencia por desespero. Esto, sin duda, supone un riesgo muy alto, pues aunque es cierto que en algunos casos acelerar el pago de tus deudas es lo mejor, no debes perder de vista tus objetivos y ser realista con tus ingresos, capacidad de pago y de que las emergencias ocurren cuando menos lo esperas”, desglosa la especialista.

También evite excusarse con frases como “ya estoy endeudado, ¿qué daño me puede hacer gastar un poco más”. Es aquí en donde usted debe analizar en cómo su deuda actual puede afectar su futuro si no comienza a saludarla y a reducir sus gastos ‘hormigas’ e innecesarios.

En conclusión, pagar la deuda antes que ahorrar es factible. Sin embargo, tenga en cuenta ciertas precauciones como tener un fondo de emergencia.

Pregúntese antes de decidir

1. ¿Tengo deudas con intereses altos? Termine de pagar las deudas de doble dígito para liberar fondos al ahorro. Estas aumentan con el tiempo.
2. ¿Cuenta con fondo de emergencia? Una forma de evitar endeudarse más es contar con un ahorro exclusivo para ciertas situaciones económicas.
3. ¿Tiene otras deudas? Vaya saldando. El método bola de nieve o avalancha pueden ser una alternativa para motivar a pagarlas todas paulatinamente.
4. ¿Tiene metas financieras? Ahorrar le permitirá alcanzarla sin sobresaltos.

Cuatro aspectos a considerar

1. Inteligencia. Elija una cuenta de ahorro con una tasa de interés que le haga crecer su dinero.
2. Tecnología. Automatice sus depósitos a su cuenta de ahorro y pagos (que apliquen) cada vez que reciba su salario.
3. No se atrase. Los pagos atrasados o no efectuados pueden dar lugar a cargos adicionales y dañar su historial.
4. Inversión. Si los intereses de la deuda son bajos y estás al día con los pagos, podrías invertir para generar más ingresos.